Esta es una lista de términos diseñados para ayudarlo mientras compra o aprende sobre seguros. No tiene la intención de ser todo incluido, pero debería ayudarlo a comprender los términos más comunes.
A – B – C – D – E – F – G – H – I – J a> – K – L – M – N – O – P – Q – R – S – T a> – U – V – W – X – Y – Z
A
Cláusula complementaria de muerte y desmembramiento (AD&D): un suplemento a muchas pólizas de seguro de vida que proporciona un beneficio en efectivo adicional al asegurado o sus beneficiarios si un accidente causa la muerte del asegurado o causa que el asegurado pierda cualquier Dos extremidades o la vista en ambos ojos.
Valor en efectivo real: El valor de la propiedad basado en el costo de reparación o reemplazo por propiedad del mismo tipo y calidad. Por lo general, el valor en efectivo real es igual al costo de reposición actual menos la depreciación (antigüedad, condición, tiempo de uso y obsolescencia).
Ajustador: una persona que investiga y resuelve las pérdidas de una compañía de seguros.
Agente: en seguros, la persona autorizada para representar a la aseguradora en la negociación, el servicio o la aplicación de pólizas de seguro.
Máximo de desembolso anual: un monto en dólares establecido por el plan que establece un límite en la cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su propio bolsillo para gastos cubiertos durante el transcurso de un año calendario.
Anualidad: un contrato que establece una serie de pagos periódicos que se realizan o reciben a intervalos regulares.
Solicitante: la parte que solicita una póliza de seguro.
Solicitud: un formulario impreso desarrollado por un asegurador que incluye preguntas sobre el posible asegurado y la cobertura y límites de seguro deseados.
Riesgo asignado: Un riesgo asegurado a través de un grupo de aseguradores y asignado a un asegurador específico. Estos riesgos generalmente son considerados indeseables por los suscriptores, pero debido a la ley estatal o de otro tipo, deben estar asegurados.
Cobertura de colisión automática: seguro de automóvil opcional que paga por los daños a su automóvil causados por la colisión con otro automóvil u objeto, o al voltear el automóvil. Con frecuencia se requiere si tiene un préstamo de automóvil.
Cobertura de daños físicos integral para automóviles: un seguro de automóvil opcional que paga por los daños a su automóvil causados por otras cosas que no sean colisiones o vueltas del automóvil, como incendio, robo, vandalismo, inundación o granizo. Con frecuencia se requiere si tiene un préstamo de automóvil.
Préstamo Automático de Prima: una disposición en algunas pólizas de seguro de vida que autoriza un préstamo de póliza utilizando el valor en efectivo acumulado por la póliza de seguro para pagar las primas vencidas al final del período de gracia. Esto evita un lapso de cobertura.
B
Beneficiario: cualquier persona, persona u otra entidad designada para recibir los beneficios de la póliza al fallecer el titular de la póliza.
Carpeta: un contrato oral u escrito emitido temporalmente para poner en vigencia el seguro cuando no es posible emitir una nueva póliza o respaldar la póliza existente de inmediato. Una carpeta está sujeta a la prima y todos los términos de la póliza que se emitirá.
Recibo vinculante: un recibo de prima que reconozca la cobertura de seguro temporal inmediatamente hasta que la compañía de seguros rechace la solicitud o la apruebe y emita una póliza.
Broker: un especialista en marketing que representa a las organizaciones de seguros y que trata con agentes o compañías para coordinar la cobertura requerida por el cliente.
Acuerdo de compra-venta: acuerdo de que los intereses de un propietario de empresa fallecido se venderán y comprarán a un precio predeterminado o a un precio de acuerdo con una fórmula predeterminada.
C
Deducible por año calendario: la cantidad de gastos de atención médica que la persona asegurada debe pagar antes de los pagos del seguro por los gastos elegibles cubiertos.
Cancelación: la suspensión de una póliza de seguro antes de su fecha de vencimiento normal, ya sea por el asegurado o por la compañía.
Administración de casos: una técnica de administración de la utilización que aborda la necesidad médica de la atención, así como los tratamientos o soluciones alternativas, especialmente cuando es probable que el paciente requiera un tratamiento muy costoso.
Valor en efectivo (valor de rescate en efectivo): la cantidad en efectivo pagadera a un propietario de una póliza de seguro de vida en caso de terminación o cancelación de la póliza antes de su vencimiento o del evento asegurado.
Certificado de seguro: una declaración de cobertura emitida a un asegurado individual en virtud de un contrato de seguro colectivo, que describe los beneficios del seguro y las disposiciones principales aplicables al miembro.
Reclamación: solicitud de pago de una persona aseguradora por una pérdida cubierta por la póliza de seguro.
COBRA (Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada): COBRA requiere que las organizaciones con veinte o más empleados ofrezcan la continuación de los beneficios de salud grupales (cuenta de reembolso médico, dental, de la vista y médico) a los empleados (y dependientes cubiertos) al experimentar una “Evento de clasificación”.
Los empleadores deben proporcionar una notificación inicial de COBRA a los empleados y dependientes cubiertos, una carta que detalla los derechos de una persona al experimentar un “evento que califica” y una explicación del privilegio de conversión. La legislación define las siguientes seis situaciones como “Eventos que califican” que requieren la continuación de COBRA:
- Terminación de Empleo
- Reducción de las horas de trabajo
- Muerte del empleado
- Divorcio del empleado (o separación legal en algunos estados)
- Derecho a Medicare
- Cambio en el estado “Dependiente”
Provisión de coseguro: un porcentaje específico del costo del tratamiento que el asegurado debe pagar por todos los gastos médicos cubiertos restantes después de que se haya alcanzado el deducible de la póliza.
Seguro de colisión: protección contra pérdidas resultantes de cualquier daño al automóvil del asegurado causado por colisión con otro vehículo u objeto, o por malestar del automóvil asegurado, ya sea culpa del asegurado o no.
Comisión: la cantidad de dinero, generalmente un porcentaje de las primas que se paga a un agente de seguros por vender una póliza de seguro.
Seguro de automóvil integral: protección contra pérdidas resultantes de daños al automóvil asegurado, aparte de la pérdida por colisión o molestia.
Seguro de responsabilidad civil para automóviles obligatorio: las leyes de seguro en algunos estados obligan a los conductores a llevar al menos ciertas coberturas de automóviles mínimas. Esto se llama seguro “obligatorio”.
Condiciones: la parte de su póliza de seguro que establece las obligaciones de la persona asegurada y las de la compañía de seguros.
Beneficiario contingente: en una póliza de seguro de vida, la persona designada para recibir los beneficios de la póliza si el beneficiario primario fallece antes que el asegurado.
Contrato: un acuerdo legalmente ejecutable entre dos o más partes.
Privilegio de conversión: el derecho a convertir o cambiar la cobertura de seguro de una póliza de seguro de término individual a una póliza de seguro de vida entera individual.
Seguro de vida a término convertible: un tipo de seguro de vida a término que ofrece al propietario de la póliza la opción de cambiar la póliza a plazo por una forma de seguro permanente.
Copago: la tarifa que paga por ciertos servicios médicos o por cada receta. Por ejemplo, puede pagar $ 20 por una visita al consultorio o $ 10 para surtir una receta y el plan de salud cubre el saldo de los cargos. (1) Una tarifa que muchos planes de seguro requieren que un asegurado pague por ciertos servicios médicos (como una visita al consultorio de un médico). (2) Un monto que el asegurado debe pagar por el costo de cada receta bajo un plan de medicamentos recetados.
Cobertura acreditable: la exclusión por condición preexistente se reduce un mes por cada mes que una persona tuvo cobertura en un plan elegible anterior siempre que la brecha en la cobertura entre el plan anterior y el nuevo plan sea de 63 días o menos.
D
Declinación: la negativa del asegurador a asegurar a una persona luego de una evaluación cuidadosa de la solicitud de seguro y cualquier otro factor pertinente.
Deducibles: la parte de la pérdida que el asegurado acepta pagar de su bolsillo, antes de que la compañía de seguros pague el monto que están obligados a cubrir. Por ejemplo, si el reclamo cubierto es de $ 1000 y su deducible es de $ 250, usted paga $ 250 y su compañía pagará $ 750. Los deducibles ayudan a mantener las tasas de seguro razonables. Aumentar el monto del deducible reduce el costo del seguro.
Dependiente: una persona para quien el asegurado tiene alguna obligación legal de. Para la mayoría de los planes, es el cónyuge y / o hijos del asegurado. Algunos planes también permiten que las relaciones conyugales no tradicionales (pareja significativa, compañero de vida, etc.) se consideren como dependientes con algún papeleo de certificación adicional.
Depreciación: reducción en el valor de la propiedad debido a la edad y el uso.
Doble indemnización: una provisión en una póliza de seguro de vida, sujeta a condiciones y exclusiones específicas, en virtud de las cuales el doble del monto nominal de la póliza es pagadero si la muerte del asegurado es el resultado de un accidente. En general, las condiciones son que la muerte del asegurado ocurra antes de una edad específica y resulte de una lesión corporal efectuada únicamente por medios externos, violentos y accidentales, de forma independiente y exclusiva de todas las demás causas, dentro de los 60 o 90 días posteriores a dicha lesión.
E
Visita a la sala de emergencias: visita a un hospital para el tratamiento de una lesión accidental o para atención médica de emergencia. Para calificar como una emergencia, los síntomas deben ser repentinos, graves y requieren atención médica inmediata. Algunos estados juzgan las emergencias por la ley del “laico prudente”, lo que significa que el plan de salud debe cubrir un viaje a la sala de emergencias “si un laico prudente, actuando razonablemente, hubiera creído que existía una afección médica de emergencia”. Tenga en cuenta que algunos planes no cubrirán un viaje a la sala de emergencias si los síntomas aparecieron más de 24 horas antes.
Endoso: Adjunto o anexo a una póliza de seguro; Un endoso cambia los términos originales del contrato.
Exclusiones y limitaciones: condiciones, situaciones y servicios no cubiertos por el plan de salud.
Seguro de vida a largo plazo: un beneficio de no caducidad según el cual el valor en efectivo neto de la póliza se utiliza para adquirir un seguro a plazo por el monto de cobertura disponible bajo la póliza original.
F
Cantidad de cara: la cantidad establecida en la póliza de seguro de vida como el beneficio por muerte.
Flotante: cobertura adicional para artículos que no están incluidos en la póliza básica (como joyas o antigüedades).
G
Período de gracia: el período de tiempo especificado, después del vencimiento del pago de una prima de Vida o Salud en el que el asegurado puede realizar el pago y mantener la póliza en vigencia. (Generalmente 30 días).
Seguro de salud grupal: un plan de seguro diseñado para un grupo, como los empleados de un solo empleador. El seguro se les proporciona bajo una sola póliza.
Póliza renovable garantizada: una póliza de seguro de salud que el asegurador debe renovar, siempre que las primas se paguen, al menos hasta que el asegurado alcance el límite de edad especificado en la póliza, o la póliza sea cancelada por el asegurado. El asegurador puede aumentar la tasa de prima para cualquier clase de pólizas renovables garantizadas.
Asociación de garantía: establecida por cada estado para respaldar a las aseguradoras y proteger a los consumidores en caso de insolvencia de la aseguradora, las asociaciones de garantía son financiadas por las aseguradoras a través de evaluaciones.
H
HIPPA: Ley de responsabilidad y portabilidad del seguro de salud de 1996: Según esta ley federal (conocida como HIPAA), los planes de salud grupales no pueden negar la cobertura basándose únicamente en el estado de salud de una persona. Esta ley también brinda a los empleados que cambian o pierden su trabajo un mejor acceso a la cobertura de salud, garantiza la renovación y disponibilidad de ciertos empleados y limita las exclusiones por condiciones preexistentes. Por ejemplo, según esta ley, los planes de salud grupales deben acreditar a cualquier empleado la cantidad de tiempo que pasaron en cualquier plan de salud antes del nuevo plan, lo que se conoce como “cobertura previa y confiable”. Se cubrirá una condición preexistente sin un período de espera cuando un empleado se inscriba en un nuevo plan grupal si el empleado ha estado asegurado durante los 12 meses anteriores con un seguro de salud confiable, sin un lapso en la cobertura de 63 días o más. Esto significa que si un empleado ha estado asegurado por 12 meses o más, el empleado podrá pasar de un trabajo a otro y su cobertura preexistente permanecerá intacta, sin períodos de espera adicionales. Sin embargo, si un empleado tiene una condición preexistente y no estuvo cubierto previamente durante 12 meses antes de unirse a un nuevo plan, el empleado tendrá que esperar más tiempo para que se cubra su cobertura preexistente: 12 meses.
HMO (Organización para el Mantenimiento de la Salud): un sistema de financiamiento y prestación de atención médica que brinda atención médica integral a los miembros suscritos en un área geográfica particular utilizando técnicas de atención administrada. La mayoría de las HMO requieren que solo utilice médicos dentro de su red, a menudo llegando a requerir que elija un médico de atención primaria que dirija la mayoría de los cursos de su tratamiento.
I
Indemnización: Compensación a la víctima de una pérdida, en su totalidad o en parte, por pago, reparación o reemplazo.
Indemnización: el principio legal que especifica que un asegurado no debe cobrar más que el valor en efectivo real de una pérdida, sino que debe restablecerse a aproximadamente la misma posición financiera existente antes de la pérdida.
Insolvente: Tener recursos financieros (activos) insuficientes para cumplir con las obligaciones (pasivos) financieras.
Riesgo asegurable: Las condiciones que hacen que un riesgo sea asegurable son (a) el peligro contra el que se asegura debe producir una pérdida definitiva que no está bajo el control del asegurado, (b) debe haber un gran número de exposiciones homogéneas sujetas a la misma peligros, (c) la pérdida debe ser calculable y el costo de asegurarla debe ser económicamente factible, (d) el peligro no debe afectar a todos los asegurados simultáneamente, y (e) la pérdida producida por un riesgo debe ser definida y tener un potencial para ser financieramente serio.
Cláusula incontestable: una redacción de la póliza de seguro de vida que proporciona un límite de tiempo (por ejemplo, dos años) sobre el derecho del asegurador a disputar la validez de una póliza en función de errores significativos en la solicitud.
Interés asegurable: cualquier interés que una persona tenga en una propiedad que sea objeto de seguro, por lo que el daño a esta propiedad causaría una pérdida financiera para el asegurado.
Compañía de seguros: una organización que ha sido autorizada por una entidad gubernamental para tramitar el negocio de seguros.
Asegurado: una persona u organización cubierta por una póliza de seguro, incluido el “asegurado nombrado” y cualquier otra parte para la cual se brinde protección bajo los términos de la póliza.
Aseguradora: La parte del contrato de seguro que se compromete a pagar pérdidas o beneficios. Además, cualquier corporación dedicada principalmente al negocio de proporcionar seguros al público.
Beneficiario irrevocable: el titular de la póliza no puede cancelar ni cambiar un beneficiario designado cuyos derechos a los beneficios de la póliza de seguro de vida, a menos que el beneficiario lo autorice.
J
K
Empleado clave: la protección de seguro de una empresa contra pérdidas financieras causadas por la muerte o incapacidad de un miembro vital de la empresa, generalmente personas que poseen habilidades o experiencia técnica o de gestión especial. También llamado seguro ejecutivo clave.
L
Lapso: Cancelación de una póliza debido a la falta de pago de las primas.
Responsabilidad: una obligación legal de compensar a una persona perjudicada por sus actos u omisiones.
Cobertura de responsabilidad: seguro que proporciona compensación por un daño o mal a un tercero por el cual un asegurado está legalmente obligado a pagar.
Seguro de vida: seguro que paga una suma específica de dinero a los beneficiarios designados si la persona asegurada fallece durante el plazo de la póliza.
Máximo de por vida: la cantidad máxima de dinero que un plan pagará por los servicios de salud a lo largo de la vida del asegurado.
Pérdida: El acontecimiento del evento por el cual el seguro paga.
Gastos de pérdida – Asignados: los gastos de manejo, como los honorarios de los tasadores legales o independientes, pagados por una compañía de seguros para resolver un reclamo que puede ser cargado definitivamente a ese reclamo en particular.
Gastos de pérdida: no asignados: sueldos y otros gastos incurridos en relación con la operación de un departamento de reclamaciones de una compañía de seguros que no puede cargarse a reclamaciones individuales.
M
Cobertura de pagos médicos: cobertura de gastos médicos y funerarios por lesiones corporales sufridas por o mientras ocupan un vehículo asegurado, independientemente de la negligencia del asegurado.
Tergiversación: Acta de hacer, emitir, circular o hacer que se emita o circule un estimado, una ilustración, una circular o una declaración de cualquier tipo que no represente los términos de la política, los dividendos o la participación del excedente o el nombre correctos. o título para cualquier política o clase de políticas que, de hecho, no refleja su verdadera naturaleza.
N
Negligencia: No usar un nivel de cuidado y precaución generalmente aceptable.
Red: un grupo de médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica que tienen un contrato con un plan de salud, generalmente para brindar atención a tarifas especiales y para tramitar el papeleo con el plan de salud.
Seguro sin culpa: un sistema de compensación promulgado por la ley en muchos estados bajo el cual la compañía de seguros del asegurado realiza la indemnización independientemente de quién sea el culpable. Los detalles de este sistema varían significativamente de un estado a otro.
Medicamentos que no están en el formulario: los medicamentos que no están en el formulario a menudo requieren un copago más alto. Los medicamentos que no están en el formulario son aquellos que aún no se han revisado o se les ha negado el estado del formulario, generalmente porque no ofrecen beneficios adicionales sobre los medicamentos que ya están en la lista del formulario del plan.
O
Oferta y aceptación: La oferta puede ser realizada por el solicitante firmando la solicitud, pagando la primera prima y, si es necesario, presentando un examen físico. La emisión de la póliza, según lo solicitado, constituye la aceptación por parte de la empresa. O la empresa puede realizar la oferta cuando no se envíe ningún pago de prima con la solicitud. El pago de la prima en la política ofrecida constituye la aceptación por parte del solicitante.
Fuera de la red: servicios de atención médica recibidos fuera de la red HMO, POS o PPO.
Gastos de bolsillo: cualquier costo de atención médica no cubierto por el seguro, que debe ser pagado por el asegurado.
P
Política de pago: una póliza de seguro de vida vigente para la cual no se requieren pagos adicionales de primas.
Peligro: la causa de pérdida o daño.
Protección contra lesiones personales: cobertura de primera persona sin culpa, en la cual una aseguradora paga, dentro de los límites especificados, los gastos médicos, hospitalarios y funerarios del asegurado.
Daño físico: daño o pérdida del automóvil como resultado de una colisión, incendio, robo u otros peligros.
Seguro permanente: un término general para las pólizas de seguro de vida ordinaria y de vida entera que permanecerán vigentes mientras se paguen sus primas.
Seguro de propiedad personal: protege contra la pérdida o el daño a la propiedad que no sea propiedad real (bienes raíces) causada por peligros específicos.
Plan de Punto de Servicio: Un plan HMO (ver Organización de Mantenimiento de la Salud) que también incorpora una opción de plan de indemnización que permite a los miembros obtener atención médica de proveedores fuera de la red de la HMO con un beneficio reducido y con un mayor beneficio fuera de la red. gastos de bolsillo.
Política: los formularios escritos que conforman el contrato de seguro entre un asegurado y un asegurador. Una póliza incluye los términos y condiciones de la cobertura, los peligros asegurados o excluidos, etc.
Declaraciones de la póliza: la parte del contrato de seguro que enumera la información básica de suscripción, incluido el nombre del asegurado, la dirección y la descripción de los lugares asegurados, así como los límites de la póliza.
Límites de la póliza: el monto máximo que un asegurado puede cobrar o por el cual un asegurado está protegido, según los términos de la póliza.
Préstamo de la póliza: un préstamo de una aseguradora de vida al propietario de una póliza que tiene un valor en efectivo.
Titular de la póliza: la persona que compra el seguro.
Propietario de la póliza: una persona con un interés de propiedad en una póliza de seguro.
Período de la póliza: la cantidad de tiempo que dura un contrato o póliza de seguro.
PPO (Organización de proveedores preferidos): una organización en la que los proveedores tienen un contrato con una compañía de seguros o un plan de salud para brindar atención a una tarifa con descuento o negociada. Por lo general, puede ver a cualquier médico en la red de PPO sin requerir una aprobación especial, y por lo general no necesita elegir un médico de atención primaria. La mayoría de los PPO también le permitirán buscar atención fuera de la red de PPO; sin embargo, los beneficios generalmente se reducen y el asegurado tiene un mayor gasto de desembolso.
Condición preexistente: (1) De acuerdo con la mayoría de las pólizas de seguro de salud individuales, una lesión que ocurrió o una enfermedad que apareció o se manifestó por primera vez antes de la emisión de la póliza y que no se reveló en la solicitud de seguro. (2) De acuerdo con la mayoría de las pólizas de seguro de salud grupal, una condición (excluyendo el embarazo) por la cual una persona recibió atención médica durante los tres meses a seis meses inmediatamente anteriores a la inscripción de su cobertura.
Disposición de condiciones preexistentes: una disposición de la póliza de seguro de salud que indica que no se pagarán beneficios por ninguna enfermedad y / o condición que existía antes de que uno se convierta en un asegurado bajo el plan de salud en cuestión, hasta que el asegurado haya sido cubierto. bajo la política por un período específico.
Riesgo preferido: un riesgo cuya condición física, ocupación, modo de vida y otras características indican una posibilidad de longevidad superior a la de la longevidad promedio de vidas no afectadas de la misma edad.
Prima: el precio de la cobertura de seguro según se describe en la póliza de seguro por un período de tiempo específico.
Beneficiario principal: la persona designada como la primera en recibir el producto de una póliza de seguro de vida en caso de fallecimiento del asegurado.
Médico de atención primaria (PCP): Un médico general o familiar que se desempeña como médico personal del asegurado y primer contacto con un sistema de atención médica administrada. El PCP generalmente dirigirá el curso de su tratamiento y / o lo remitirá a otros médicos y / o especialistas de la red.
Titular de la póliza: la persona que compra el seguro.
Período de prueba: el período de tiempo que un miembro nuevo del grupo debe esperar antes de ser elegible para inscribirse en un plan de seguro de grupo.
Prueba de pérdida: una declaración jurada que generalmente debe ser proporcionada por el asegurado a un asegurador antes de que se pueda pagar cualquier pérdida bajo una póliza.
Cobertura por daños a la propiedad: un acuerdo de una compañía de seguros para proteger a un asegurado contra la responsabilidad legal por daños causados por un automóvil asegurado a la propiedad de otro.
Monto de protección: el monto nominal de una póliza de seguro de vida o el monto de dinero que se pagará a un beneficiario en caso de fallecimiento de un asegurado. Esta cantidad se reducirá por la cantidad de cualquier préstamo de política pendiente.
Q
R
Tarifa: el factor de precio en el que se basa la prima del comprador del seguro.
Póliza clasificada: a veces llamada póliza de “riesgo adicional”, una póliza de seguro emitida a una tasa de prima superior a la estándar para cubrir el riesgo adicional donde, por ejemplo, un asegurado ha tenido un DUI (Conducir bajo la influencia) ) u otras violaciones de tráfico.
Reintegro: otorgar una consideración valiosa, generalmente en todo o parte de la comisión, a la perspectiva o al asegurado como un incentivo para comprar o renovar. La ley prohíbe la devolución de seguros.
Reembolso: El pago de una cantidad de dinero por una póliza de seguro por una pérdida cubierta.
Restablecimiento: el proceso mediante el cual una compañía de seguros de vida pone en vigencia una póliza que ha caducado o se ha cancelado por falta de pago de la prima.
Cobertura de costo de reemplazo: en el caso de una pérdida cubierta, es posible que se le reembolse el costo incurrido para reemplazar muchos de sus contenidos dañados con propiedades similares, completamente nuevas. El monto total que se le reembolsará está sujeto a los términos y condiciones de su póliza particular, incluidos los deducibles aplicables y los límites de cobertura.
Seguro de vida a plazo renovable: una póliza de vida renovable permite al propietario de la póliza renovar automáticamente la póliza más allá de su término original mediante la aceptación de una prima por un nuevo término de póliza sin evidencia de asegurabilidad.
Beneficiario revocable: una póliza de seguro de vida cuya designación de beneficiario puede ser revocada o modificada por el titular de la póliza en cualquier momento antes de la muerte del asegurado.
Rider: una adición a una póliza de seguro que se convierte en parte del contrato.
Riesgo: la posibilidad o posibilidad de pérdida o lesión.
S
Recuperación: Recuperación realizada por una compañía de seguros por la venta de propiedad que ha sido tomada del asegurado como parte de la liquidación de la pérdida.
Liquidación: un acuerdo entre un reclamante o beneficiario de una póliza de seguro y la compañía de seguros con respecto a la cantidad y el método de pago de una reclamación o beneficio.
Clasificación industrial estándar (SIC): el sistema de Clasificación industrial estándar (SIC) es una serie de códigos numéricos que intentan clasificar todos los establecimientos comerciales por los tipos de productos o servicios que ponen a disposición. A los establecimientos que realizan la misma actividad, sea cual sea su tamaño o tipo de propiedad, se les asigna el mismo código SIC. Estas definiciones son importantes para la estandarización. Las compañías de seguros utilizan los códigos SIC para determinar tarifas específicas para varias industrias. HealthInsurance.com utiliza estos códigos para garantizar que reciba la mejor tarifa posible para su ocupación.
Riesgo estándar: una persona que, de acuerdo con los estándares de suscripción de la empresa, tiene derecho a comprar una protección de seguro sin calificación adicional ni restricciones especiales.
Tasa de riesgo estándar: la categoría de riesgo que está compuesta por asegurados propuestos que tienen una probabilidad de pérdida que no es significativamente mayor que el promedio.
Subrogación: Subrogación se refiere a una compañía de seguros que busca el reembolso de la persona o entidad legalmente responsable de un accidente después de que la aseguradora haya pagado dinero en nombre de su asegurado. La regla general es que, después de pagar su reclamo, su aseguradora está “subrogada” a los derechos de su póliza y puede “meterse en sus zapatos” para perseguir o demandar a la parte negligente en su nombre.
Riesgo por debajo del estándar: un riesgo que no puede cumplir con los requisitos normales de una póliza de seguro de automóvil. La protección se proporciona en consideración de una exención, un formulario de política especial o un cargo de prima más alto. Los riesgos por debajo del estándar pueden incluir aquellas personas que están calificadas debido a los malos hábitos de manejo.
Provisión de tope de pérdida: una provisión de póliza médica importante según la cual el asegurador pagará el 100 por ciento de los gastos médicos elegibles del asegurado después de que el asegurado haya incurrido en una cantidad específica de gastos de bolsillo en pagos de deducibles y coseguros.
T
Seguro de término: Seguro de vida según el cual el beneficio se paga solo si el asegurado fallece durante un período específico. Si el asegurado sobrevive más allá de ese período, la cobertura cesa. Este tipo de política no acumula valores en efectivo o de no pérdida.
Límite de robo (o límites internos de la póliza): el monto más alto que una compañía de seguros pagará por ciertos artículos de propiedad personal. Por ejemplo, algunas políticas tienen un límite de $ 5,000 para computadoras. Si un artículo costaría más que el límite de reemplazo, es posible que deba comprar cobertura suplementaria.
U
Seguro de responsabilidad civil general: El seguro de responsabilidad civil general se está volviendo más popular a medida que las personas se están dando cuenta de lo económica que puede ser una póliza global y una cobertura global. Vea cómo la protección de responsabilidad civil puede ser un buen colchón adicional de seguro además de sus políticas existentes.
Asegurador: (a) Una compañía que recibe las primas y acepta la responsabilidad del cumplimiento del contrato de la póliza; (b) el empleado de la empresa que decide si la empresa debe o no asumir un riesgo particular; (c) el agente que vende la póliza.
Suscripción: El proceso de revisión de solicitudes de cobertura. Las aplicaciones que son aceptadas son clasificadas por el suscriptor de acuerdo con el tipo y grado de riesgo.
Unilateral: una característica distintiva de un contrato de seguro de vida en el sentido de que solo la compañía de seguros se compromete con cualquier cosa. El propietario de la póliza ni siquiera se compromete a pagar las primas; por lo tanto, es realmente un contrato unilateral que favorece al propietario de la póliza.
Cobertura de motorista sin seguro (con seguro insuficiente): una forma de seguro que paga al asegurado y a los pasajeros en su automóvil por lesiones corporales causadas por el propietario u operador de un automóvil sin seguro o con un seguro inadecuado.
Riesgo no asegurable: uno no es aceptable para el seguro debido a un riesgo excesivo.
Vida universal: Prima flexible, contrato de dos partes que contiene un seguro a plazo renovable y una cuenta de valor en efectivo que generalmente genera intereses a una tasa más alta que una póliza tradicional. La tasa de interés varía. Las primas se depositan en las cuentas de valor en efectivo después de que la compañía deduzca su tarifa y un costo mensual por el término de cobertura.
Atención de urgencia: la atención de urgencia es apropiada cuando surge una urgencia médica que requiere atención inmediata, pero no ha alcanzado el nivel de emergencia extrema. La mayoría de los planes de atención administrada requieren que busque atención de urgencia en un hospital u centro de atención de urgencia participante.
Cargo habitual, acostumbrado y razonable: el monto máximo en dólares de un gasto cubierto que se considera elegible para reembolso según una política médica importante.
V
W
Exención: un acuerdo adjunto a una política que exime de cobertura a ciertas discapacidades o lesiones que de otro modo estarían cubiertas por la política.